¿POR QUÉ ES IMPORTANTE UN SEGURO PARA TU PROPIEDAD?
¿NECESITO SEGURO? La decisión de contratar una póliza de seguro, cualquiera sea esta, depende de la tolerancia al riesgo de cada persona. En efecto, son muchas las personas que le dan poca importancia a los seguros hasta que tienen un siniestro. Como profesionales inmobiliarios es nuestro deber advertir a nuestros clientes la importancia que tiene el contratar una póliza de seguro para proteger su inversión. ¿DE QUÉ ME PROTEGE EL SEGURO? Existen diferentes pólizas; sin embargo, en materia de inmuebles, las coberturas más importantes están dirigidas a proteger: La estructura interna y/o externa de la propiedad Los objetos personales dentro de la propiedad Daños a terceras personas (accidentes dentro de la propiedad) Daños a otras propiedades (en caso de condominios) ¿QUÉ SEGURO NECESITO? Existen diversas clases de seguro y no todos los propietarios necesitan o buscan el mismo tipo de cobertura. Por lo tanto, es conveniente precisar la cobertura de la póliza, sus restricciones, exclusiones para cubrir sus eventuales riesgos. Los elementos más importantes a tomar en cuenta para tomar la decisión del tipo de cobertura que necesita, son: Uso de la Propiedad: Inversión, renta, vacaciones o casa de uso primario. Responsabilidad civil que se pretende asegurar: Protegerse contra acciones legales y gastos médicos. Protección contra daños a otras propiedades: Objetos personales y la parte interna de la propiedad (piso, paredes, techos, instalaciones eléctricas, equipos o aire acondicionado) Ubicación: Si está en zona propensa a huracanes (suele ser una póliza opcional) Si está en zona de inundación (requerido por el gobierno y prestamistas) Tipo de Propiedad: Casa y Townhouse: protección estructural, inundación, siniestro y huracanes Condominios: Los edificios suelen tener una póliza general (master policy) que cubre la estructura y áreas comunes contra inundación y siniestro Número de propiedades: Si posee varias propiedades, tiene la opción de utilizar seguros “paraguas” que permiten diluir el costo de la póliza. FORMAS DE REDUCIR EL COSTO DE LA PÓLIZA Incremente su deducible. Como propietario, usted puede ahorrar dinero si aumenta el deducible de su seguro; es decir, la cantidad que usted debe pagar cuando ocurre un siniestro, y, a partir de lo cual, comienza la obligación del seguro de cubrir el saldo deudor. Esta es una de las formas más comunes para mantener bajo el costo del seguro y, sin duda, es una manera magnífica de ahorrar, siempre que tenga disponible el monto del deducible al momento de un siniestro. Instale un sistema efectivo de alarma. Las compañías de seguro dan descuentos por tener un sistema de alarma. Trate de pagar por su cuenta siniestros menores, ya que los reclamos frecuentes son determinantes para que las compañías de seguros fijen un valor más alto a la prima. No olvide pedir la asesoría de un corredor de seguros al momento de adquirir su propiedad y si ya la adquirió nunca es tarde para evaluar las condiciones, términos y cobertura de su póliza.
¿CONOCES LAS DIFERENCIAS ENTRE COMPRAR Y RENTAR?
COMPRAR RENTAR Posibilidad de revalorización / plusvalía Flexibilidad, posibilidad de mudarse frecuentemente Posibilidad de habitarla por tiempo ilimitado No responsable por reparaciones mayores Posibilidad de generar un ingreso mensual a través de la renta Permite tener la experiencia de vivir en una urbanización sin ataduras Posibilidad de pagar la propiedad a través de la renta No responsable por gastos de condominio e impuesto a la propiedad Libertad de cambios en la propiedad No tiene beneficios tributarios Sentido de pertenencia, estabilidad y comunidad. Imposibilidad de deducir la renta de los impuestos Posibilidad de deducir gastos de condominio y el impuesto a la propiedad en la declaración anual del impuesto sobre la renta Imposibilidad de hacer modificaciones en la propiedad sin autorización del dueño Posibilidad de deducir intereses de préstamo hipotecario de los impuestos Posibilidad de incremento anual en la renta Genera un mayor rendimiento que en el banco Depende del dueño para renovar por otro período Responsable por reparaciones y mejoras Dinero gastado sin construcción de patrimonio Responsable por gastos de condominio y property taxes Flexibilidad, posibilidad de mudarse frecuentemente
3 COSAS QUE DEBES SABER ANTES DE COMPRAR EN PRE-CONSTRUCCIÓN
¿CÓMO INFLUYEN LAS ETAPAS EN EL PRECIO? Propiedades en planos o pre-construcción pasan por diferentes etapas. A medida que la construcción va avanzando, los precios suelen ir incrementando, al igual que los depósitos. Sin embargo, no todos los desarrollos tienen la misma estructura y muchos tienen incentivos o atractivos durante las diferentes etapas de la construcción: 1era. etapa es conocida como “reserva” en la cual se manifiesta la intención de adquirir un “estilo” de unidad en un “rango de precio” y se reserva con solo un 10%. 2da. etapa es conocida como “contrato” en la cual se reserva una unidad específica con un precio específico. Con la firma de este contrato y un depósito equivalente al 20% comienzan a contar los 15 días de cancelación. 3era. etapa, conocida como “ground breaking”, en donde comienza la construcción y solicitan otro depósito. 4ta. etapa suele ser al alcanzar la mitad del edificio (solo exteriores) 5ta. etapa suele ser al terminar el último piso (solo exteriores) 6ta. etapa, es el cierre de la transacción. TÉRMINOS QUE DEBES CONOCER ANTES DE COMPRAR EN PRE-CONSTRUCCIÓN 1.-Contrato Unilateral: El Developer (Desarrollador) es quien redacta el contrato y establece todas las reglas, el comprador no tiene derecho a hacer ningún cambio. 2.-Período de cancelación: Dentro de este período (15 días a partir de la firma del contrato), el comprador tiene derecho (según la ley de La Florida) a cancelar el contrato si no está de acuerdo con alguna de las cláusulas del mismo, sin penalidad alguna. 3.-No es transferible: El contrato se hace a nombre del comprador o a nombre de una compañía donde este comprador es 100% dueño. La propiedad no se puede vender ni transferir a una tercera persona antes de finalizada la obra y ejecutada la escritura de la propiedad, a no ser que tenga el consentimiento del Developer (Desarrollador) 4.-Forma de pago: En la mayoría de los proyectos se sigue un estándar de pagos, pudiendo ser diferentes en algunos desarrollos. 10% a la firma del contrato 10% entre los 60 -90 días después del primer depósito 10% al inicio de la construcción 20% a mitad de la construcción del edificio (piso 30 si tiene 60 pisos) 50% el día de la escritura de la propiedad (día del cierre) 5.-Financiamiento sin contingencia: Si para el pago final del proyecto el comprador solicitó un préstamo y este no le es otorgado al momento del cierre, y no dispone del efectivo, el desarrollador tiene derecho a quedarse con el total del dinero entregado a la fecha. En la práctica, el Desarrollo sugiere a diferentes prestamistas para facilitar este proceso. 6.-Incumplimiento de contrato por parte del Desarrollador: Si llegara a presentarse incumplimiento por parte del Developer (Desarrollador), este deberá notificar por escrito a los compradores, teniendo un plazo de 7 días para solucionarlo, de no cumplirse los compradores estarían en todo su derecho en reclamar su depósito con intereses. 7.-Tiempo de entrega: Puede ser de 2 a 3 años si se firma el contrato de compra al inicio del proyecto, este tiempo puede ser menor dependiendo de la etapa en que se encuentra el proyecto en el momento de la compra. También influye, en el tiempo de entrega, los acabados con los que se entregan las unidades. 8.-Acabados: Es importante asegurarse de las condiciones de entrega, ya que esto influye significativamente en la inversión final; sin embargo, el “standard” en el sur de la Florida es que los proyectos sean entregados, así: “Decorator ready”, lo que se conoce como “listo para decorar” y significa que lo entregan sin pisos y sin pintura. Equipados con equipos electrodomésticos Equipados con gabinetes de cocina Baños completos con y sin pisos. ¿CÓMO ESTIMAR LOS COSTOS DE CIERRE AL COMPRAR UNA PRE-CONSTRUCCIÓN? Los gastos a pagarse en el momento que se realiza la escritura de la propiedad varían si la transacción es de contado o financiada: A) De contado entre 3% y 4% del precio de compra: Developer’s Fee 1.75% a 2% Contribución al condominio de 2 meses Estampillas de documentación en el traspaso Título de la póliza de seguros del propietario Otros costos de transferencia B) Financiado entre 6% y 7% del precio de compra: Developer’s Fee 1.75% a 2% Contribución al condominio de 2 meses Estampillas de documentación en el traspaso Título de la póliza de seguros del propietario Registro y emisión de hipoteca Comisión del prestamista Otros costos de transferencia
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