Es posible que te preocupe que nos dirijamos a una crisis de la vivienda, pero hay muchas razones por las que este mercado de la vivienda no es como el que vimos en 2008.

Una de ellas es cómo las normas de préstamo son diferentes hoy en día. Aquí hay un vistazo a los datos para ayudar a probarlo.

Cada mes, la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA por sus siglas en inglés) publica el Índice de Disponibilidad de Crédito Hipotecario (MCAI por sus siglas en inglés). Según su página electrónica:

Básicamente, el índice determina qué tan fácil es obtener una hipoteca.  Funciona así:

• Cuando las normas de préstamos son menos estrictas, es más fácil obtener una hipoteca y el índice es más alta.
• Cuando las normas de préstamos son más estrictas, es más difícil obtener una hipoteca y la línea que representa el índice es más baja.

En 2004, el índice era de alrededor de 400. Pero, para 2006, había subido a más de 850. Hoy, la historia es bastante diferente.

Desde la crisis, el índice bajó porque las normas de préstamos se hicieron más estrictas, por lo que hoy es más difícil obtener una hipoteca.

Las normas de préstamos laxas contribuyeron a la burbuja de la vivienda

Uno de los factores principales que contribuyeron a la burbuja de la vivienda fue que las normas de préstamo eran mucho menos estrictas en ese entonces. 

Los prestamistas aprobaban préstamos sin pasar siempre por un proceso de verificación para confirmar si el prestatario probablemente podría pagar el préstamo.

Eso significa que los acreedores estaban prestando a más prestatarios que tenían un mayor riesgo de incumplimiento de su préstamo.

 “Hoy en día, los prestamistas imponen normas estrictas a los prestatarios, y aquellos que obtienen una hipoteca tienen abrumadoramente un crédito excelente”.

En conclusión

Antes de la crisis de la vivienda, las normas de préstamo eran mucho más relajadas con poca evaluación realizada para medir el potencial de un prestatario para pagar su préstamo.

Hoy en día, las normas son más estrictas y el riesgo se reduce tanto para los prestamistas como para los prestatarios. Esto demuestra que estos son dos mercados de la vivienda muy diferentes, y este mercado no es como la última vez.